Por que proteção de dados pessoais importa? | Bruno Bioni | TEDxPinheiros
Shawn Budde, diretor de operações da empresa e ex-chefe de cartões de crédito subprime dos EUA < O Banco Capital One descreveu o novo modelo como uma mudança radical.
Previsões mais precisas sobre quem pagará os empréstimos permitirão que a ZestCash possa emprestar a mais pessoas, disse a empresa, incluindo alguns que podem foram forçados a recorrer a empréstimos do dia de pagamento simplesmente porque o modelo convencional não conseguia obter informações suficientes sobre eles.
Poucos encontraram maneiras de inovar o método de pontuação de crédito FICO pelo qual a maioria dos credores determinam quem provavelmente pagará um empréstimo, Budde disse. Como resultado, os credores geralmente se deliciam em aumentar as taxas de empréstimo e pagamento em um único dígito. "Vimos melhorias incrementais em como a subscrição é feita, mas realmente os fundamentos fundamentais de como os modelos de crédito funcionam têm cerca de 40 anos". Budde disse que Budde e seu co-fundador, Douglas Merrill, acreditam que o processo de tomada de decisão atualizado da empresa, chamado Hollerith ("depois de um estatístico falecido há muito tempo", disse Budde) será a onda dos próximos 40 anos. Budde e Merrill, ex-diretor de informações da Google, veem a si mesmos como trazendo grandes volumes de dados para o setor de empréstimos. "Toda essa matemática, que é muito legal, não foi aplicada ao espaço de crédito por ninguém mais Neste ponto, "Budde disse. Mas por enquanto, ZestCash espera usar Hollerith para ajudar a impedir que mais americanos de baixa renda fiquem presos no ciclo vicioso de empréstimos do dia de pagamento da dívida.
Como o ZestCash acumula até credores do dia de pagamento? Um empréstimo típico através do ZestCash, de acordo com seu site, vem com uma taxa efetiva anual de 330%. A TAEG efetiva do empréstimo médio é de 400%, segundo o Center for Responsible Lending.
A ZestCash também diz que ao cobrar taxas de juros em vez de taxas de rolagem de empréstimos, como muitos credores, incentiva os tomadores a sair da dívida.
A empresa está atualmente licenciada para emprestar em apenas cinco estados, mas os co-fundadores da empresa dizem que esperam continuar expandindo à medida que eliminam obstáculos regulatórios.
Cameron Scott cobre pesquisa, serviços da Web e privacidade para
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